「わたしの備え帖」の体験談記事では、将来に関して気になる「お金・·住まい・もしもの備え・親の介護や相続」などのテーマについて、会員の方などから、リアルな体験談をお話しいただきます。

同じような状況の方のリアルな悩みに共感したり、先輩の生の体験談を参考にしたりして、ぜひ「今後の備え」にお役立てください。

今回は、「わたしの備え帖」会員の恭子さん（仮名）に、「備えパッケージ」を使っていただいた感想をインタビューします。

＜解説＞

「わたしの備え帖」を利用したきっかけは？

「わたしの備え帖」のサイトを訪れたのは、司法書士の太田垣先生の本やブログを読んだのがきっかけです。

実家は首都圏にありますが、3年前に父が亡くなってからは75歳を過ぎた母がひとりで暮らしているので、そろそろ実家に帰った方がいいかな、と考えています。母の様子を見に実家に行くことが多くなり、しっかりしていた母でも、歳をとるとやっぱり大変なんだな、と実感しています。

父の葬儀の対応とか母のお世話とかをしていると、両親はいいけれど、私が歳をとったときにはどうするんだろう…と思うことが増えて。

今すぐではないけれど、いろいろ情報収集や勉強をしておいた方がいいなと思って、「わたしの備え帖」の会員登録をしました。

「備えパッケージ」を使ってみた感想を教えてください。

情報が掲載されているサイトはたくさんありますが、「備えパッケージ」はステップごとにどんな記事を読めばいいか、何をやるべきか、というのが具体的にわかってよいな、と思いました。

特に、年金とか老後のお金のことは、今まで全然知らなかった分野なので、こういう順番で考えればいいのか、というのがわかって、頭が整理できました。

たしかにお金の問題って難しいので、何から手をつけてよいのかわからなくなってしまいますよね。

はい。今までは、まあ実家もあるし、財産を残す必要もないし、あればあるだけ使ってしまっていたので、預金以外に特に資産運用も考えたことがなくて。

いざ資産運用のこととか調べ出すと、こんな方法もある、こんな商品もある、と次から次へと情報が出てきて、「で、結局どうすればいいの？」みたいな（笑）

その点、「備えパッケージ」だと、例えば資産運用の記事でいくつか方法を紹介した後で、「iDeCo派なら勤務先の対応を確認」「積立派なら毎月の積立額を決定」といった形で、次のアクションを教えてくれるので、具体的に何をしたらいいかがわかりやすいです。

ああ、そういえば会社の年金制度どうなっているか、まずは確認しなきゃいけないな、と。

実際に勤務先の年金制度などを確認してみていかがでしたか。

5年ほど前に大手の出版社から今の会社に転職しているのですが、その時に確定拠出年金の資金をiDeCoに移管していました。もちろん、私が選んでそうしたんですが、実は当時はあまりよくわかっていなくて、運用商品も適当に選んでいたんです。

今の会社は規模が小さいので、企業年金はない代わりにiDeCo＋（イデコプラス）を導入しているのも、今回調べてみて、初めてちゃんと理解した、という…金融リテラシー低すぎて恥ずかしいんですが（笑）

私たちの世代って、確定拠出年金とか企業年金の制度が大きく変わっていって、でも若い頃は「まだ先のことだしいいや」とほったらかしにしていた人も多いんじゃないでしょうか。

預貯金がたまってきているので、そことのバランスを見ながら、今後はiDeCoの方で少し積極的な運用をしていってもよいのかな、と思っています。

＜解説＞

「備えパッケージ」をやってみて、他にも何か発見がありましたか？

あとは、「もしものときの備え」で入院や施設入所時の保証人の大切さについて知ることができたのは大きいですね。

認知症の財産管理や後見制度も大事ですが、さすがに準備しはじめるのはもう少し先かな、と。ただ、40代になってきたら、周りでも急に入院、とかはよく聞くので、ひとり暮らしの自分は、ここはすぐに準備しておかないといけないなと思いました。

母も高齢になってきていますし、私はひとりっ子で、他に頼れる身内もあまりいないので。

保証人って借金とか賃貸契約の時に必要、というイメージしかなかったけど、入院する場合にも必要なんだな、とはじめて知りました。

＜解説＞

たしかに、入院時の保証人を誰に頼むのか、というのは重要な問題ですね。高齢になればなるほど、身近な人にお願いできるのかどうかもわかりません。

そうですよね。私は独身でひとりっ子だから、今すぐにでも気になる問題ですけど、結婚していても高齢になったら、兄弟姉妹や旦那さんも頼りになるかわからないですもんね。

私も独身の友達は多いので、お互いに「何かあったら助け合おうね」と気軽に言ってますが、「緊急連絡先」や「入院時の身の回りのお世話」のところはお願いできても「延命治療の判断」とか「治療費の保証」とかになると、いくら仲の良い友達でもさすがに頼みにくいよな…と思ったり。

だったら、きちんとお金を払って信頼できる業者さんに頼んだ方がいいのかも、と思うようになりました。

「備えパッケージ」を利用してみて、わかりにくかったところや難しかったところはありましたか？

具体的に何をすべきかという点は、とてもわかりやすいんですが、自分で調べたり確認したりしたことを記録しておけるところがあるといいかな、と思いました。

例えば「将来の年金見込額」とか「試算した不足額」とかを記録しておけるといいですね。

私はメモ魔なので、自分でPCのノートに「備えパッケージ」のタスクや確認したことを書き込んでいました。

今回、「備えパッケージ」を一通りやってみて、５つめのステップ「死後の手続きと想いの残し方」のところで、「エンディングノート」というのがあるのを初めて知りました。

「エンディング」を意識するにはまだちょっと早いかな、という気がしますが、その一歩手前の段階で、自分の資産とか住居のこととか、現状を整理するノートのようなものがあるといいですね。

備えパッケージをやってみて、自分なりの課題を感じたのはどのような点でしょうか？

うーん、いろいろあるけど、今は自分が賃貸に住んでいて、実家に帰ろうかと悩んでいる時期でもあるので、やはり住まいの問題は気になりますね。

特に、この歳になってくると、親の問題も絡みますし、お金や仕事をどうするのか、というのもありますよね。

実家は最寄りの駅から距離があって車がないと生活しづらいんですが、私はペーパードライバーなので、母親はまだしも、自分が老後住み続けるのはきついかな、と思っています。

いざとなったら実家を売って賃貸のままでもいいかな、と思っていたんですが、「備えパッケージ」の記事を読むと、老後に賃貸物件に住み続けるのも簡単ではないんだな、とわかりました。

インタビューを終えて

「わたしの備え帖」の会員で「備えパッケージ」をはじめて使ってみた、という恭子さんにお話をうかがいました。

恭子さんのお話にもあったとおり、40代・50代になると、自分の老後のお金や住まいを意識しつつ、親や実家の話も絡んでくるので、問題が複雑になってきます。

同世代の方からも、意識はしていても「情報だけ集めていても余計に不安になる」「どこから手をつけてよいのかわからない」という声をよくお聞きします。

そんな方は、ぜひ「わたしの備え帖」の「備えパッケージ」を試してみてください。

「備えパッケージ」では、老後資金、住まい、親のことなど、テーマごとに「やること」を順番に紹介しています。

恭子さんのように、具体的なアクションをとりながら、自分の状況や課題を少しずつ整理できます。

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