乳飲み子抱えて離婚。働きながら勉強し36歳で司法書士に。住まいを中心とした終活サポートを20年以上実施。人生後半戦を安心して過ごせるヒントを広めるために、執筆や講演だけでなくテレビやラジオ出演など活動の場を広げている。最新書籍：最後は誰もがおひとりさまのリスク33

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人生100年時代になって、後半戦がとても長くなりました。その分、家選びが難しくなったと思います。

アベノミクスでは低金利やフルローン、長期間ローンを組めるというメリットを活かして、不動産を購入する年齢も下がりました。こうなると買った不動産に最後まで住み続けるというのは、築年数的にも厳しくなるかもしれません。年数が経てば、大規模修繕は当然にして必要となります。金利の上昇に加え、工事費も上がってきているので、当初の予定より負担が増えてきています。

今の時代は、現役世代の家と人生後半戦の家を別々に考えた方が良いと感じています。

私が司法書士になった頃、1棟のマンションの登記を経験しました。その時に面白いなぁと感じたのは、年齢と不動産購入に対する考え方です。

「家賃を払うのがもったいない」という安易な発想の人もいれば、若い夫婦がペアローンでマックス借りるケースもありました。年収が低くても「ローンが組めたから」と不相応に高い部屋を購入する姿もありました。見ている私の方が、この人たち破産予備軍かも……と不安に感じたほどです。

そんな中で属性の非常に高い50代後半の男性が、60㎡ほどの小ぶりな2階の部屋を選び、借入額が僅かだったので、私は逆に気になりました。家族はご夫婦と子ども2人の4人家族。勤務先も超一流で年収も高かったので、もっと高額で広い部屋を買えばいいのに、ひょっとしてケチ？なんて単純に思ったのです。

好奇心からヒアリングすると、男性はあと数年で上場会社を定年退職。息子たちが小さい間は、彼らの学校を優先するために会社の家賃補助を利用して賃貸住まい。そんな子どもたちも数年で独立するから、夫婦で住むためのコンパクトな部屋を購入。低層階を選んだのも、万が一の震災等を考慮して階段でも上り下りしやすいから。頑張ればキャッシュでも買えるけど、金利も安いからローンを組んだとのこと。

ここからの人生は、それほど何かに左右されて想定外の高額出費はないと確信しての購入です。老後は年金と預金で悠々自適。戸建ても好きだけれど、旅行三昧したいからセキュリティーを考えてマンションを選んだということでした。

あまりの堅実さに、私の「ケチ」という甘い考えは一瞬で吹っ飛ばされました。

この時に感じたのです。

不動産を購入する際には、目先ではなく、総合的に考えていく必要があるのだってことを。

先にも述べた通り、若くて現役世代の家と後半戦の家は、状況も求めるものも違うので別物と考える方が安全なのでしょう。

もし住み替えるとするならば、60代がベスト。70代になってしまうと、気力、知力、体力ともに衰えてしまいます。よほどの外部のサポートがない限り、なかなか転居はできません。特に移住を考える人は、移ってしまってから「こんなはずじゃなかった」を避けたいもの。早い段階から足繁く通って「泊まっていけば」と言ってもらえる知り合いを作っておいた方が無難です。

では、人生後半戦を楽しく過ごすための終の住処、具体的に検討していきましょう。

⒈あなたが人生後半戦で求める幸せはなんですか？

若い頃は仕事で自尊心を満たし、やりがいを感じることもあるでしょう。一方で仕事はお金を得る手段と割り切って、趣味に没頭することもできます。

ところが後半戦は、仕事のウェートはかなり低くなり、プライベートな時間が増えます。やっといろんな柵から解放され、自由を満喫できるフェーズ。だからこそ「自分の好き」をとことん追求して欲しいのです。ここが満たされると、貴方の人生はグッと豊かになるはずです。

美術館やコンサート等、都会で味わうことが好きな人はそれを優先に。自然に包まれたい人は、どのレベルの自然を求めているのかを考えてみましょう。ポツンと一軒家じゃないですが、どっぷり田舎暮らしを望みますか？　それとも都会へのアクセスもいいレベルで、自然を感じられる場所に惹かれるのでしょうか。

仕事を一切しないのか、ある程度はしていきたいのかにも寄りますよね。とにかく「自分の好き」をワクワクしながら、徹底的に突き詰めてみましょう！　パートナー等との調整は、二の次です。

⒉資産は把握していますか？

「老後にいくらかかるか分からない」と嘆く人も多いのですが、そんな人に限って実際の自分の資産を把握していません。

送られてくる「ねんきん定期便」ちゃんとチェックしていますか？

「ねんきん定期便」とは、国民年金や厚生年金に加入している人に対して、日本年金機構から毎年誕生月に発送される書類です。年齢によって内容は異なりますが、年金の加入履歴や、将来もらえる年金の見込み額などを知ることができます。

50代にもなると将来の受給額は、かなり現実味を帯びてきます。その上で子どもの学費や、投資を含む資産額を把握してみましょう。退職金の予想も、そろそろできますね。取らぬ狸の……ではありますが、相続できそうな資産も考えてみましょう。ざっくりではありますが、50代後半には大体の額は把握できるはずです。

住宅を持っている方は、ローン残高もチェック！完済できそうですか？リフォーム等の費用も、別に確保していますか？それとも売却も検討でしょうか。賃貸の人は、今の家の家賃を最後まで払い続けられそうですか？　

そして重要なポイント！

貴方にとって「家」の存在って、どういうレベルでしょうか。家にお金をかけたい人、それより趣味に費やしたい人、それぞれでしょう。私の叔父なんて「橋の下に寝てもいいから、いい車に乗りたい」なんて言っていましたよ。これは極端な例ですが、大好きな車を愛し、叔父はとても素晴らしい人生を全うしたと思います。私はと言えば、お家大好きっ子。出不精とも言いますが、何日も家にお籠もりしても平気なタイプ。その分、快適な空間を追求していきたいのです。

考え方は千差万別。家は寝るだけで外に出たい人もいるでしょうから、ここもしっかり見極めましょうね。

⒊高齢者になっても賃貸住宅は貸してもらえますか？

空き家率も高くなり、ここからの少子高齢社会を考えると、賃貸物件には高齢者か外国人しかいなくなることが安易に想定されます。10年先は違った状況かもしれませんが、現段階では高齢になると部屋を借りることは困難です。そして借りやすくなったとしても、身寄りのない高齢者はきっと厳しいままでしょう。

家主からすると、家賃がきちんと支払われるか、病気や認知症になった時に誰がサポートしてくれるのか、亡くなった後に誰が部屋を開け渡してくれるのか等が心配だからです。家族に面倒見てもらえる人は、貸してもらえるようになっていくでしょう。一方の親族はいるけれど疎遠な人や、家族がいない人は、この部分を任意後見や死後事務委任等で補わない限り借りづらい状況は続くはずです。

そこで家を売却して（現金を生活費として）賃貸に住みたい、今の家賃をリタイア後も払い続けることは厳しいと思う人は、60代前半や現役世代で転居することがオススメです。その際には、自身が100歳まで生きたとしても建物は大丈夫、という築年数を選びましょうね。

これは今の家に住み続けたいという人にも、重要な観点です。今の築年数をしっかり把握して、最後まで住み続けられるかどうかを確認してみましょう。もし補修等が必要なら、早い段階でしましょう。その方が、少しでも長く快適さを楽しめますね。

⒋医療のことも考えていますか？

自分の終末期のことを考えるのは縁起でもないと言う人もいますが、今だからこそ一度考えてみませんか？　なぜなら一度延命治療を選択してしまうと、途中から「やめた」ができないからです。だってそれって「殺してください」になってしまうから。まして自分で治療の選択ができる状況なら良いのですが、意識不明で運ばれる可能性もあります。ざっくり「こうかなあ〜」ではなく、このケースならこう、こんな状態になったらこう、と具体的に考えて、決めて、きちんと親族に伝え、医療機関に把握してもらえるように備えておきましょう。

そんな中で、医療の選択は住まい選びにも欠かせません。積極的な医療を望むのであれば、それを充たしてくれる場所選びが重要になります。

長期入院するよりは家で過ごしたい、と望む人も増えてきました。そう考えるのなら、訪問医療や訪問看護の体制が整った環境が必須となります。

高齢期に病気になると、治療をしたとしても病気前の状態にはなかなか戻れません。そこは若い人との決定的な違いです。1週間も入院して動かないと、筋力はグッと落ちて寝たきりになる可能性も高まります。どのような治療を求めるのかを考えることは、後半戦の家選びを検討するのに重要な要素です。

最近では医師が高齢期の医療に関して、様々な本を出版しています。「こんなこと書いちゃっていいの？」と心配になるくらい、赤裸々に書かれているものもあります。読むと若い頃と高齢期の医療は、体に対する負担も結果もこれほどまでに違うのかと驚くばかりです。ぜひお気に入りの1冊を見つけて、読んでみてください。そして終末期の医療のことも決めた上で、後半戦の家を絞っていきましょう。

⒌高齢期に住みやすいのはどのような家ですか？

できるだけ施設に入らず家で過ごしたいなら、介護サービスを受けることを想定しましょう。介護ベッドはリビングに置くのが、一般的です。そう考えると小さな部屋数の多い間取りや、2階リビングといった家は避けたいもの。外部の人が出入りする際のセキュリティ面も、考えてみましょうね。

理想は、平家かエレベーターのあるマンションです。掃除を考えると、使っていない部屋がないくらいの広さが良いでしょう。

人は室内のバリアフリーには気を配りますが、それは外構も同じこと。玄関は道と同じ高さではないので、その段差も要注意です。高級な御影石とかだと、視力が弱った高齢者には段差が分かりづらく転倒の引き金にもなります。滑り止めの設置などの分かりやすい工夫や、手すりやスロープの有無も検討材料です。室内だけでなく、エントランス部分も気を配りましょう。高齢期の転倒による骨折は、一気にQOLを下げてしまいます。

そして交通事故より多いのは、室内のヒートショックでの死亡。特に脱衣所や浴室は、気をつけなければなりません。家全体に寒暖差がないような設計になっているかどうか、ここもチェックしましょう。構造的に難しければ、温冷ヒーター等を置くのも良いですね。

高齢になると暑さ寒さを感じなくなり、室内で熱中症になってしまうこともあります。若いうちからそのような観点で、家選びや工夫をしていきましょう。

現役世代にとっての家は、仕事が大半なので寝られたらいいと軽視されがち。でも高齢期になると、過ごす時間が増えてまさに住処となります。完璧な要素を備えた住まいは難しいかもしれませんが、ワクワクして日々を過ごすためには本当に重要なのです。住まいは生きる基盤でもあります。私も日々自問自答しながら、終の住処の要素を固めていっているところ。なんとも楽しい作業です。優先順位を決めて、もうちょっとお金が必要ねと感じたら、夢を叶えるために仕事だって頑張れます。

見栄やプライドは、もう必要ありません。

頑張って生きてきたご褒美タイムを堪能するために、自分にとってどのような終の住処がいいのか、考えてみましょう。きっと貴方の目はキラキラ輝いているはず。人生後半戦を考えることは、決して後ろ向きではありません。

貴方自身が人生を謳歌するための家、探していきましょう！

20年以上、この分野で多くの方のお話を聞いてきました。

「もっと早く考えておけばよかった」とおっしゃる方は多くても、

「早く相談しすぎた」と言われたことは、ほとんどありません。

今、この記事をここまで読んでいるあなたは、

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あなたらしい準備を始めてみましょう。