「わたしの備え帖」の体験談記事では、将来に関して気になる「お金・·住まい・もしもの備え・親の介護や相続」などのテーマについて、会員の方などから、リアルな体験談をお話しいただきます。

同じような状況の方のリアルな悩みに共感したり、先輩の生の体験談を参考にしたりして、ぜひ「今後の備え」にお役立てください。

今回は、「わたしの備え帖」会員の美穂さん（仮名）に、金融庁のライフプランシミュレーターを使っていただいた感想をインタビューします。

＜解説＞

金融庁のライフプランシミュレーターを使ってみていかがでしたか。

すごく簡単でびっくりしました。

シミュレーションというと、社会保険とか税金とかの数字を確認しないといけなくて「めんどくさいな」と思っていたんです。とりあえず、スマホでどんな感じなのかやってみようと思って、10個ぐらいの入力欄を埋めていったら、「シミュレーション完了」となって。

「え、これだけ？」みたいな（笑）

シミュレーション結果はいかがでしたか？差支えない範囲で教えてください。

それが、なんと80歳くらいでお金が足りなくなる結果となってしまって……貯金も退職金もあるので大丈夫だろう、と思っていたので、正直ちょっとショックでした。

たしかに現在の貯金2000万円、退職金も2000万円、ということでしたらかなり余裕がある方かな、と思いますね。

そうなんです。今は貯金もあるし、ひとり暮らしなので、あるだけ使ってしまっていて、もう少し生活費をおさえないといけないのかな、と思いました。

今は交際費とか洋服とかに結構お金を使っているのでますが、老後はもっと節約した生活ができるかな、とは思いますが……

美穂さんの場合、今現在は賃貸にお住まいなので、今後の住居費をどうするのか、という点も大きいですね。

そうですね。今は都内に住んでいるので住居費が高いんですが、退職後は地元に帰るとか、もう少し家賃の低い地域に引っ越すとかでもよいのかな、と思っています。

まだ結婚もあきらめていませんし（笑）

他にもなにか発見がありましたか？

1回目のシミュレーション結果がショックだったので、いくつか条件を変えてやってみたのですが、「利回り」を選ぶところがあって、こちらを0％から3％に変更してみたら、ちゃんと100歳までお金が足りる、という結果になりました。

今は銀行に預けたままにしていますが、利回りの効果って大きいんだなあ、と思いましたね。

長期のマネープランを考えると、やはり利回りは大事ですね。

せっかく貯蓄が2000万円あり、退職金もまとまった金額が入る予定なので、資産運用について、まじめに考えなければいけないな、と痛感しましたね。

利回り3％って、2000万円だったら60万円。1年だけでみると、生活に大きく影響するように感じませんが、長い期間運用すると大きな差が出るんですね。

＜解説＞

シミュレーションをやりながら、わかりにくかったところや難しかったところはありましたか？

利回りが大事なのはわかったんですが、今度は支出の設定項目で「インフレ率」というのが出てきて、どうやって設定していいのかよくわからなくて。

インフレ率って物価上昇率ってことですよね。最近、物価高がすごいじゃないですか。選択肢は0%、1%、2%のいずれかだったのですが、「どれを選んだらいいの？」「本当に２％で足りるの？」とか、悩んでしまいました。

シミュレーションをやってみて、老後の資金管理について自分なりの課題を感じたのはどのような点でしょうか？

まずは毎月の収支を見直すことと、住居費について長期的にどうするのか計画を立てることですね。

それから、もう1つの大きな課題は、資産運用。

いろいろなパターンをシミュレーションしてみたら、毎月の生活費を2万円節約して、利回り3％を確保できれば、インフレ率1％で物価が上昇しても、100歳まで十分資金がもつという計算結果になりました。

毎月の生活費2万円節約、資産運用で利回り3％、といった具体的な数値目標があると、取り組みやすいですね。

はい。漠然と考えていても不安になるだけで具体的になにをしたらよいのかわからないので、目安があるとありがたいですね。

利回り3％って口で言うほど簡単じゃないのかもしれませんが、具体的な目標数値があれば、がんばれそうな気がします。

インタビューを終えて

都内でひとり暮らしをしながらお勤めをしている美穂さんにインタビューしました。

今までずっと働いてきたから年金や退職金もでるし、貯金も十分あるから老後の資金は大丈夫だと思っていたら……予想外のシミュレーション結果にちょっとガッカリしてしまったそうです。

毎月の収支は回っているし、独身だし、貯金もあるし……と、ついつい気にせずにお金を使ってしまう気持ち、私も同じなので、よくわかります！

ただ、必要以上に悲観的になることはありません。毎月の収支を少し見直したり、資金の運用方法を工夫したりするだけで、シミュレーション結果は大きく変わってきます。

いくら足りない、これだけの利回りが必要、といった数値目標ができると、具体的に何をすればよいのかがみえてきますね。

老後資金の準備方法や資産運用のはじめ方については、ぜひ以下の記事も参考にしてください。

「40代・50代から老後資金を準備する方法」

「貯蓄・保険・投資の割合／40 代・50 代の理想のバランスとは？」

「老後資金の作り方／それぞれの準備方法はじめ方ガイド（貯蓄・NISA・iDeCo・保険）」